????商業(yè)重疾險(xiǎn)，是基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。只是，現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)種類(lèi)繁多，應(yīng)如何選擇具體產(chǎn)品？

????選定期型還是終身型？

????“我今年25歲，但是現(xiàn)在大病越來(lái)越低齡化，我身邊就有朋友因?yàn)槲赴┤ナ赖?，太讓人難過(guò)了，也讓我們幾個(gè)同學(xué)很受震撼，想著該給自己買(mǎi)份重疾險(xiǎn)了。我的保費(fèi)預(yù)算比較低，該選什么樣的產(chǎn)品比較合適呢？”Betty是上海一家外企的白領(lǐng)，今年以來(lái)愈發(fā)感覺(jué)到重疾險(xiǎn)的重要性了。

????對(duì)于Betty而言，她年紀(jì)還輕，又是單身，而且與她差不多的社會(huì)新鮮人踏入工作崗位時(shí)間還比較短，收入比較有限，開(kāi)銷(xiāo)又不少，那么不妨選擇一份定期重疾險(xiǎn)來(lái)為自己及早做好基礎(chǔ)的大病保障。這類(lèi)定期型的重疾險(xiǎn)通常都是消費(fèi)型的，保費(fèi)比較便宜，適合有保險(xiǎn)意識(shí)，保費(fèi)預(yù)算較為有限的年輕人投保。但也有很多人不愿意買(mǎi)定期型的重疾險(xiǎn)，覺(jué)得保障時(shí)間力度不夠，無(wú)法照顧一生。

????如果你的保費(fèi)預(yù)算還算充裕，或者被保險(xiǎn)人年齡已經(jīng)超過(guò)30甚至35歲，那么建議選擇可保障至終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦罹患重病，就可以獲得保險(xiǎn)金賠付的支持；若一直非常健康沒(méi)有罹患重病，那么等到身故后家屬可以獲得一筆身故保險(xiǎn)金。目前市場(chǎng)上，為了更好地滿(mǎn)足投保方的養(yǎng)老需求，部分終身型重疾險(xiǎn)還增設(shè)了養(yǎng)老等方面的功能，通過(guò)增加年金轉(zhuǎn)換權(quán)益等利益，給予被保險(xiǎn)人更靈活的、更廣泛的終身健康和養(yǎng)老保障。

????重疾險(xiǎn)設(shè)多少保額合適？

????選定重疾險(xiǎn)類(lèi)型和具體產(chǎn)品后，該選擇買(mǎi)多少額度的商業(yè)重疾險(xiǎn)呢？

????在設(shè)置重大疾病的保額時(shí)，消費(fèi)者通常會(huì)考慮到高額的治療費(fèi)用。目前來(lái)看，重大疾病的醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)通常在10萬(wàn)到50萬(wàn)元，甚至更高。根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)的比例也不等。此外，術(shù)后恢復(fù)期通常在6個(gè)月到5年，期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)也不可小覷。

????消費(fèi)者可以根據(jù)年收入水平，以及被保險(xiǎn)人的收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來(lái)確定重疾保額。比如，年收入12萬(wàn)元以下的人群，建議重疾險(xiǎn)保額選擇10萬(wàn)~20萬(wàn)元。年收入在12萬(wàn)~30萬(wàn)元左右的人群，建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬(wàn)元。而年收入在30萬(wàn)元以上的被保險(xiǎn)人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬(wàn)元，保證家人生活品質(zhì)不會(huì)因病嚴(yán)重下降。

????（據(jù)理財(cái)周刊）