????為加強小微企業服務能力，建行突破傳統線下融資模式，運用互聯網思維，打造了安全、便捷、合規、值得信賴的互聯網融資平臺——“小微快貸”。通過分析企業及企業主在建設銀行的房貸信息、涉稅信息、金融資產及結算數據等各項數據，批量挖掘潛在客戶并預測意向授信額度。

????“小微快貸”進一步改善了小微企業融資流程體驗，實現全流程網絡系統化操作。客戶只需通過網銀、網站、善融商務、手機銀行、智能自動柜員等渠道，即可享受“網上貸款申請、網上貸款審批、網上簽約支用”的全流程網上融資服務。提升了服務小微企業的能力和效率，為小微企業帶來便捷和快速的服務。

????“小微快貸”業務是在轉變經濟發展模式與動能、高度信息化互聯互通的時代背景下，做出的積極創新，也是轉變模式助力小微企業騰飛的新起點。

????突破傳統業務模式 開辟同業創新先河

????通過建行內部多個系統組件、外部人民銀行征信系統等互通互聯，利用互聯網渠道，實現了小微企業貸款全流程網絡化、自助化操作，在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程。同時，通過數據整合、在線審批，既保證了信息的真實性、有效性，又大幅減少了客戶信息采集、錄入、調查、驗證等人工操作，打造了新的業務流程，通過零售系統中標準化、模塊化的系統優勢，進一步提高服務小微企業客戶的效率。

????“互聯網+信貸”模式。“小微快貸”業務通過系統整合，自動批量獲取客戶相關數據，運用大數據分析，在建行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程，貸款期限在1年以內，隨借隨還。并對小微企業及企業主的金融資產、信用狀況、業務辦理等全面信息的采集和分析，實現電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款。

????全流程線上自助辦理。實現從客戶申請、業務評價、貸款審批、貸款支用和貸款歸還的系統化、標準化操作。客戶可通過多類電子渠道，包括建設銀行網上銀行、手機銀行、官方網站、善融商務平臺、智慧柜員機等自助設備，以及建設銀行認可的外部第三方渠道自助進行貸款申請、支用及還款。

????多層次的產品體系。目前“小微快貸”業務針對不同客戶類型及需求場景，形成多個子產品體系，授信總額500萬元以下，具體包括：基于企業主的金融資產及存量房貸信息發放的線上信用貸款“快e貸”；基于可抵押資產發放的線上線下相結合的“融e貸”；基于可質押金融資產發放的線上貸款“質押貸”。后續，還將有更多符合“小微快貸”模式要求的新產品在“小微快貸”平臺發布。

????批量精準挖掘和營銷。通過系統匹配企業和企業主在建設銀行的金融資產、結算流水、房貸情況等業務數據，篩選客觀的數據作為客戶準入、授信評價和貸后管理的依據，改變依賴小微企業財務報表進行授信評價的方式，實現對客戶的多維度判斷，運用內外部信用情況，批量挖掘出符合條件的潛在客戶，測算意向授信額度，實現精準營銷。

????風險實時監測。通過系統工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。分析客戶在建設銀行的金融資產、個人貸款、企業流水以及外部的征信、納稅信息，對實質性風險進行判斷，解決財務報表不規范、難以準確反映小微企業風險狀況的問題。通過系統工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。

????推動發展快。目前“小微快貸”業務已在全行37家一級分行全部成功上線，貸款余額超過300億元，資產質量優良。