????我是80年的JJ,家在東北,2003年大學畢業(yè)分配到北京一家事業(yè)單位工作,老公是醫(yī)生,因為學醫(yī)的不好找工作加上為了兩個人能在一起,考研、念書耽誤了幾年,2008年剛剛工作。

????我們的工作雖然穩(wěn)定,收入在北京整體應該是中等偏下吧（真的不騙大家,年輕大夫是非常非常辛苦但是收入很低的）,我剛開始的時候也挺困難的,幾年的努力下來小日子過得還算紅火,還是很有一點感觸的,我覺得理念的不同直接導致生活質(zhì)量的不同。我的帖子主要談六個方面的理財心得:房子、基金、保險、合理的消費和存款計劃、開源、制定家庭長遠理財計劃。我覺得三十歲的朋友如果做好了這六個方面,會覺得生活很有安全感,而且會比同等收入的同齡人過得好。

????在這里我不想具體談自己的家庭收入和通過理財賺得的收入,論壇里有的人掙得多、有的掙的少,其實沒有必要比較,只要在自己的能力范圍內(nèi)理好自己的財,我們每個人都能把生活打理的很好。而且我覺得自己工作很忙,有些理財方式并不適合我,總結(jié)一下6點體會,適合工作忙的懶人理財。

????1、房子：買房是必要的 還要有保值功能

????如果是自住,買房是非常必要的,而且兼?zhèn)湟稽c點的保值功能。自住的房子在任何時候都可以考慮買,但是買房子絕對是一個長期且非常艱巨的工作。我個人覺得年輕人自住的第一套房子應該首先考慮離工作單位近、或者有很方便的軌道交通的二手房,除去工作時間,每天可支配的下班后的個人時間也就四、五個小時,如果把大量的時間花在路上,幸福指數(shù)會大打折扣。我個人的實踐體會是,任何時候,只要肯找,不停的找,永遠有可能淘到便宜房子。如果買軌道交通的房子應該有提前量,在軌道沒有開通前兩三年就要下手;另外貸款比例要合適,占總房款的50％就差不多了,貸款要以不影響生活質(zhì)量為前提,還款額最好占家庭月收入的25％上下,而且如果你的錢沒有充裕到?jīng)]有地方放的情況下,千萬不要提前還款,隨著收入的增長每月還款額會顯得越來越少,結(jié)余下來的錢好好打理會有更好的效果。

????如果錢多到想投資房子,我以前看過一些相關的理財書,有些結(jié)合北京的實踐不太實用,我給自己設定的買投資房產(chǎn)的原則是:

????1.堅決買客廳有窗戶的一居室（可以隔成兩間,出租回報率一居室最高）;

????2.堅決買二手房（不用裝修就可以出租）;

????3.堅決買二環(huán)以內(nèi)或者地理位置好的三環(huán)以內(nèi)的房子,只要地理位置好,多舊都能租出去;

????4.我必須攢夠50％以上的首付;

????5.貸款利息總額不超過3－4年的房租;

????6.以目前的租金計算,30年的租金能夠全部房款（如果20年的租金就夠全部房款,真的值得毫不猶豫的去買）。所以考察了一下,我覺得市區(qū)里地理位置好的,且比較老的房子還真有能達到這個標準的,大家也可以找找看。

????房子就說這些吧,有點讓大家失望了吧,我說了,這些經(jīng)驗只適合收入一般的年輕人。

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