??? 商貸省6萬

????王帥，現就職于一家外貿公司，收入頗豐，與女友相戀多年，感情穩定。作為“80后”大軍中的一員，眼下購置婚房已成了當務之急，王先生之前名下有一套貸款的房產尚未還清，現在看中了位于豐臺區一套總價為70萬的小兩居，全款購房似乎不太可能，王先生想通過銀行貸款50萬來購房，但受限二套房政策，王先生在選擇還款方式上犯了難，究竟怎樣做能夠節省部分開支呢？

????專家指導：

????通常情況下人們貸款普遍會選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩定的人群。但是在“惜貸”，尤其是二套房貸利率嚴格執行1.1倍的政策環境下，每月還相同的金額，總體算下來利息不菲，并不是很劃算。

????建議借款人可以突破傳統，采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會感覺每月負擔較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優勢就會逐漸顯現出來。

????從上述案例中，我們不難看出借款人如購買第二套房產，貸款50萬20年，利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對比，采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬元左右，比較適合在二套房貸利率收緊的市場環境下使用。

????小貼士：

????借款人平時一定要注意個人征信紀錄的保持，因為現在央行的征信系統已經日趨完善，銀行在發放貸款時會更多的參看借款人的征信紀錄，在借款人看似平常的信用卡使用，以及水電煤氣等的繳費過程中，如果一年中出現連續三次或累積六次的逾期紀錄，那么借款人在申請貸款時就有可能被銀行“拒之門外”了。

????公積金貸款是沒有首套房和二套房之分的，只要之前的公積金貸款已經還清就可以再次使用，首付和利率均不會上調。