?

??? 已購置房產(chǎn)，無房貸家庭

????對于家庭夫妻收入差距較大、且沒有太多負(fù)債的家庭，也不宜實行過細(xì)的AA制。收入較高的一方，應(yīng)積極主動多承擔(dān)家庭的一些日常開支。陳小姐和老公都是深圳戶口，老公是公務(wù)員，陳小姐在一家企業(yè)做會計，工資3000元/月，家有三歲女兒。在結(jié)婚之前兩人采取AA制的方式，結(jié)婚前老公問陳小姐，結(jié)婚后誰做家里的管家，陳小姐順口說：“各自管各自的唄”。結(jié)婚后家里的一切開支均采取AA制，房貸各出一半，陳小姐負(fù)責(zé)家里的水電、上網(wǎng)、物業(yè)管理費(fèi)等，陳小姐的老公負(fù)責(zé)孩子所需要的開支。轉(zhuǎn)眼間三年過去了，陳小姐工作之余的大部分時間都放在孩子身上，很少有時間學(xué)習(xí)新的知識，個人技能并沒有得到提升，工資收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已經(jīng)有了較大的提高，房貸也還清了。

????由于一直實行AA制，各自掌管自己的小金庫，陳小姐很少過問老公的資金使用情況，甚至不知道老公每月的具體收入是多少，有多少獎金。兩個人的收入相差已經(jīng)比較大了，家里的日常開支卻由兩個人AA，陳小姐覺得心里很不是滋味。直到老公在老家買了一套房子，讓陳小姐出一部分的裝修費(fèi)用，陳小姐才意識到問題的嚴(yán)重性。兩個人為此也爭吵過很多次。最后經(jīng)夫妻雙方多次商討后決定，每個月老公的基本工資全部交由陳小姐保管，陳小姐負(fù)責(zé)安排家里的日常開支。陳小姐是做財務(wù)的，對投資方面也有一定的了解。陳小姐每月預(yù)留1500元給老公用于日常開支。其余資金在扣除每月家庭的正常開支外，也做了較好的安排。對孩子未來的大學(xué)教育金，陳小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再實行AA制后兩人的關(guān)系又變得融洽起來。

????哪類家庭最該AA

????實行AA制的家庭應(yīng)盡量避免各自收入及資產(chǎn)狀況的不透明性，有較大的支出應(yīng)和對方商量后決定。家庭的日常小開支不宜實行AA制。每年家庭成員有變化或家庭成員收入有變化，應(yīng)及時調(diào)整理財方案，選擇更合適的理財方式。如果收入相差較大，且夫妻雙方有比較明確分工時不宜實行AA制。對于夫妻雙方誰比較合適管理家庭資產(chǎn)，應(yīng)交由理財意識比較強(qiáng)，在時間上比較充裕的一方管理，這樣可充分提高家庭資產(chǎn)的增值水平。如果夫妻雙方有一方不同意實行AA制，則這種方式不宜強(qiáng)制執(zhí)行，否則會傷害夫妻間的感情。對于剛剛組成的新家庭，如果一方在錢財方面的自制能力比較差，不宜掌管家庭財務(wù)。如果家庭資產(chǎn)都交給自制能力比較弱的一方管理，而管理帳務(wù)的人大手大腳，花錢無度，則不利于家庭資產(chǎn)的積累。這種情況可適當(dāng)實行AA制，便于兩人互相監(jiān)督。

????AA制并不適合所有的家庭，實行AA制的前提是：夫妻均認(rèn)同AA制的觀念，而且收入相當(dāng)。在全國一線大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，對于白領(lǐng)一族，如果一方既要購置房產(chǎn)又要負(fù)責(zé)家庭的全部生活開支，壓力非常大，適當(dāng)依據(jù)兩個人的收入狀況做一些分配，如一個人負(fù)責(zé)房貸，另一個負(fù)責(zé)家庭的日常支出，兩個人共同承擔(dān)，可增加家庭的經(jīng)濟(jì)實力，減少一方在經(jīng)濟(jì)上的壓力。

????(劉文英 北京中天嘉華理財顧問有限公司深圳分公司 理財規(guī)劃師 )