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??? 已購(gòu)置房產(chǎn)，無(wú)房貸家庭

????對(duì)于家庭夫妻收入差距較大、且沒(méi)有太多負(fù)債的家庭，也不宜實(shí)行過(guò)細(xì)的AA制。收入較高的一方，應(yīng)積極主動(dòng)多承擔(dān)家庭的一些日常開(kāi)支。陳小姐和老公都是深圳戶口，老公是公務(wù)員，陳小姐在一家企業(yè)做會(huì)計(jì)，工資3000元/月，家有三歲女兒。在結(jié)婚之前兩人采取AA制的方式，結(jié)婚前老公問(wèn)陳小姐，結(jié)婚后誰(shuí)做家里的管家，陳小姐順口說(shuō)：“各自管各自的唄”。結(jié)婚后家里的一切開(kāi)支均采取AA制，房貸各出一半，陳小姐負(fù)責(zé)家里的水電、上網(wǎng)、物業(yè)管理費(fèi)等，陳小姐的老公負(fù)責(zé)孩子所需要的開(kāi)支。轉(zhuǎn)眼間三年過(guò)去了，陳小姐工作之余的大部分時(shí)間都放在孩子身上，很少有時(shí)間學(xué)習(xí)新的知識(shí)，個(gè)人技能并沒(méi)有得到提升，工資收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已經(jīng)有了較大的提高，房貸也還清了。

????由于一直實(shí)行AA制，各自掌管自己的小金庫(kù)，陳小姐很少過(guò)問(wèn)老公的資金使用情況，甚至不知道老公每月的具體收入是多少，有多少獎(jiǎng)金。兩個(gè)人的收入相差已經(jīng)比較大了，家里的日常開(kāi)支卻由兩個(gè)人AA，陳小姐覺(jué)得心里很不是滋味。直到老公在老家買(mǎi)了一套房子，讓陳小姐出一部分的裝修費(fèi)用，陳小姐才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。兩個(gè)人為此也爭(zhēng)吵過(guò)很多次。最后經(jīng)夫妻雙方多次商討后決定，每個(gè)月老公的基本工資全部交由陳小姐保管，陳小姐負(fù)責(zé)安排家里的日常開(kāi)支。陳小姐是做財(cái)務(wù)的，對(duì)投資方面也有一定的了解。陳小姐每月預(yù)留1500元給老公用于日常開(kāi)支。其余資金在扣除每月家庭的正常開(kāi)支外，也做了較好的安排。對(duì)孩子未來(lái)的大學(xué)教育金，陳小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再實(shí)行AA制后兩人的關(guān)系又變得融洽起來(lái)。

????哪類家庭最該AA

????實(shí)行AA制的家庭應(yīng)盡量避免各自收入及資產(chǎn)狀況的不透明性，有較大的支出應(yīng)和對(duì)方商量后決定。家庭的日常小開(kāi)支不宜實(shí)行AA制。每年家庭成員有變化或家庭成員收入有變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整理財(cái)方案，選擇更合適的理財(cái)方式。如果收入相差較大，且夫妻雙方有比較明確分工時(shí)不宜實(shí)行AA制。對(duì)于夫妻雙方誰(shuí)比較合適管理家庭資產(chǎn)，應(yīng)交由理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，在時(shí)間上比較充裕的一方管理，這樣可充分提高家庭資產(chǎn)的增值水平。如果夫妻雙方有一方不同意實(shí)行AA制，則這種方式不宜強(qiáng)制執(zhí)行，否則會(huì)傷害夫妻間的感情。對(duì)于剛剛組成的新家庭，如果一方在錢(qián)財(cái)方面的自制能力比較差，不宜掌管家庭財(cái)務(wù)。如果家庭資產(chǎn)都交給自制能力比較弱的一方管理，而管理帳務(wù)的人大手大腳，花錢(qián)無(wú)度，則不利于家庭資產(chǎn)的積累。這種情況可適當(dāng)實(shí)行AA制，便于兩人互相監(jiān)督。

????AA制并不適合所有的家庭，實(shí)行AA制的前提是：夫妻均認(rèn)同AA制的觀念，而且收入相當(dāng)。在全國(guó)一線大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，對(duì)于白領(lǐng)一族，如果一方既要購(gòu)置房產(chǎn)又要負(fù)責(zé)家庭的全部生活開(kāi)支，壓力非常大，適當(dāng)依據(jù)兩個(gè)人的收入狀況做一些分配，如一個(gè)人負(fù)責(zé)房貸，另一個(gè)負(fù)責(zé)家庭的日常支出，兩個(gè)人共同承擔(dān)，可增加家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，減少一方在經(jīng)濟(jì)上的壓力。

????(劉文英 北京中天嘉華理財(cái)顧問(wèn)有限公司深圳分公司 理財(cái)規(guī)劃師 )