???? 借記卡可不是“零成本”的存款工具，它擁有年費、小額賬戶管理費等收費項目，如果身為持卡人的你還不太了解，那一起來看看吧。

????“我的借記卡里本來明明有48元的，存了兩年，怎么不僅沒有長出利息來，反而少了幾十塊錢呢？”朋友小莫感到莫名其妙，“這是我上一個單位的工資卡，現在已經不用了，當初清空賬戶的時候我把零頭留在里面沒有銷卡。這次一查，怎么好端端地幾十塊錢變成幾塊錢了呢？難道存款也會‘虧損’啊？”

????小莫的遭遇其他持卡人或許也經歷過，一些細心的持卡人在查看借記卡“明細賬目“時會看到賬戶中被扣減的金額，這些金額其實并非存款“虧損”，而是銀行扣收的一些基本費用，比如年費、小額賬戶管理費等。

????借記卡也有年費

????有關信用卡年費的金額、如何免收等情況持卡人大多比較清楚，可借記卡年費往往被人們所忽視。

????“辦卡3年了，我從來不知道借記卡有年費，要不是這次查看了賬目明細，銀行就算收我10年年費，我也不知道。”在借記卡的使用上，王先生顯然有些糊涂。作為一個IT精英，他有著不錯的工資收入，在他看來，借記卡就像個儲蓄罐，隨時隨地都不愁沒錢花，也不必為還款、欠費擔心。他幾乎從來不查看借記卡明細單，只是偶爾在ATM機上看看自己又攢了多少錢，因此，每年一次收取的年費自然沒被發現。同王先生有著相同用卡習慣的持卡人不在少數，因為很多借記卡都是工資卡、獎金卡，定期總會有資金流入，所以持卡人從來不會擔心卡上沒錢，也因為很少有人擁有長期記賬、對賬的習慣，借記卡年費很容易被忽略。

????在對13家銀行調查后記者發現，大部分銀行的借記卡不收取年費，但也有幾家銀行的借記卡需要支付10元年費。除了工行、農行、中行、建行實施年費收取政策外，交通銀行太平洋卡持卡人也需要支付每年10元的年費。年費將自動從賬戶余額中扣除，不需要持卡人另行支付。

????部分銀行收取小額賬戶管理費

????近年來，一些銀行陸陸續續開始征收小額賬戶管理費，而很多持卡人卻還蒙在鼓里。

????所謂小額賬戶管理費顧名思義針對“小額”客戶產生，當借記卡中資產金額低于一定標準后，銀行會按月或季度收取賬戶管理費。

????很多人視這筆費用為銀行“嫌貧愛富”的舉動，其實，比較正面的理解是，銀行為了促進客戶歸并睡眠賬戶和無效賬戶，將其占用的系統資源釋放后提高運作速度，以此節省其他客戶辦理業務的等候時間，提高服務質量。另外，這樣的收費對客戶增強理財意識也有好處，促使客戶將分散放置的資金以更加合理、有效的方式進行管理。

????通常情況下，銀行小額賬戶管理費以日均余額小于300元或500元為限，沒有達標的話按季度收費3元。不過，也有銀行和卡片例外，有時同一家銀行里的不同卡片在收費標準上也會不同。

????比如工行國際VISA、MasterCard卡和E時代靈通卡在日均余額小于300元時，會被收取每季度3元的小額賬戶管理費，而牡丹金賬戶卡持卡人就不必為此擔心，該卡目前不會產生小額賬戶管理費。

????招商銀行對小額賬戶管理費實行按月收取的標準。一卡通普卡持卡人若在某自然月中的日均余額小于1萬元，那么次月中旬將在賬戶余額中被扣收1元，一卡通金卡持卡人需要保持自然月中日均余額大于或等于5萬元，不然次月將被扣收10元。而金葵花VISA、MasterCard卡的收費標準更高，原本，當自然月中的日均余額小于50萬元時，銀行會收取30元管理費，而從2009年12月起，這一標準將提高至150元。此外，招行將同步實行“跨戶收費”的功能，比如A先生同時擁有一卡通金卡和金葵花VISA卡，當他金葵花VISA卡日均余額低于50萬元時，銀行將自動從余額中扣收150元，不足150元部分將從他同名的一卡通金卡賬戶中扣收。當然，同名賬戶的資金可以合并計算，比如一卡通金卡余額有5萬元，金葵花卡余額有45萬元，那么兩張卡片都不會產生小額賬戶管理費。

????借記卡“催繳”電話不可信

????由于借記卡也出現了年費、小額賬戶管理費等收費項目，一些存款不夠的卡片很可能“空轉”或“負數運轉”，這也給詐騙分子有機可乘。

????“您好，這里是XX銀行客服中心，您的借記卡欠費3600元，請于近日盡快還清，以免影響信用記錄，如有疑問請按‘9’轉人工服務。”幾個月前，浙江的李小姐接到了這樣一個語音電話，聽得她一頭霧水，為了弄清究竟她按了“9”。馬上，一個女子說到：“您好，歡迎致電XX銀行，我是136號話務員，很高興為您服務。”李小姐告訴了她語音內容，話音未落，那個女子就說，“您是想查詢一下交易明細嗎？請告訴我卡號和密碼。”“我不記得辦過XX銀行的借記卡啊！”對方顯然有些愣住了，“那麻煩您提供姓名和身份證號碼，我可以為您查詢一下。”想到最近銀行卡騙術眾多，報出身份證號碼可能不安全，李小姐就隨便報了一個名字和身份證號碼，對方竟然“查到了”！還提醒李小姐盡快還款。“這下可讓我確信她是騙子了。”李小姐果斷掛掉了電話。

????除了語音騙局外，短信騙局也十分常見，陌生的號碼會發來“催款”短信，并留下“銀行客服電話”方便回撥。事實上，這個所謂的客服電話根本就是偽造的，一旦回撥，持卡人的個人信息、卡片資料很可能被竊取，先進的詐騙工具甚至可以靠語音提示來誘使持卡人輸入卡號和密碼。因此，建議持卡人無論收到怎樣的電話和短信，都冷靜地思考下，必要時撥打卡片背面的客服電話確認，保障用卡安全。

????當然，我們還可以增添一些用卡嘗試。例如，借記卡的年費、小額賬戶管理費都是自動從賬戶中計收的，不會要求持卡人額外存款支付。可能你會疑問，當余額不夠時銀行是否會打催繳電話提醒持卡人呢？答案是否定的。因為借記卡不同于信用卡，所欠的年費、小額賬戶管理費等并不會對個人信用產生影響，只是記在個人名下的兩項費用。當持卡人為借記卡重新“充值”時，銀行會先扣收過去應繳的年費和小額賬戶管理費，但并不會主動要求持卡人“還錢”。

????“如果想要銷卡，那么是否需要先支付年費和賬戶管理費呢？”記者向銀行客服人員詢問后對方告知，銷卡時是否收取這些費用視銷卡辦理銀行而定，“有些銀行會收取，也有些不會，這要看業務辦理銀行的風險控制能力如何了。”