???? 借記卡可不是“零成本”的存款工具，它擁有年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，如果身為持卡人的你還不太了解，那一起來看看吧。

????“我的借記卡里本來明明有48元的，存了兩年，怎么不僅沒有長(zhǎng)出利息來，反而少了幾十塊錢呢？”朋友小莫感到莫名其妙，“這是我上一個(gè)單位的工資卡，現(xiàn)在已經(jīng)不用了，當(dāng)初清空賬戶的時(shí)候我把零頭留在里面沒有銷卡。這次一查，怎么好端端地幾十塊錢變成幾塊錢了呢？難道存款也會(huì)‘虧損’啊？”

????小莫的遭遇其他持卡人或許也經(jīng)歷過，一些細(xì)心的持卡人在查看借記卡“明細(xì)賬目“時(shí)會(huì)看到賬戶中被扣減的金額，這些金額其實(shí)并非存款“虧損”，而是銀行扣收的一些基本費(fèi)用，比如年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等。

????借記卡也有年費(fèi)

????有關(guān)信用卡年費(fèi)的金額、如何免收等情況持卡人大多比較清楚，可借記卡年費(fèi)往往被人們所忽視。

????“辦卡3年了，我從來不知道借記卡有年費(fèi)，要不是這次查看了賬目明細(xì)，銀行就算收我10年年費(fèi)，我也不知道。”在借記卡的使用上，王先生顯然有些糊涂。作為一個(gè)IT精英，他有著不錯(cuò)的工資收入，在他看來，借記卡就像個(gè)儲(chǔ)蓄罐，隨時(shí)隨地都不愁沒錢花，也不必為還款、欠費(fèi)擔(dān)心。他幾乎從來不查看借記卡明細(xì)單，只是偶爾在ATM機(jī)上看看自己又?jǐn)€了多少錢，因此，每年一次收取的年費(fèi)自然沒被發(fā)現(xiàn)。同王先生有著相同用卡習(xí)慣的持卡人不在少數(shù)，因?yàn)楹芏嘟栌浛ǘ际枪べY卡、獎(jiǎng)金卡，定期總會(huì)有資金流入，所以持卡人從來不會(huì)擔(dān)心卡上沒錢，也因?yàn)楹苌儆腥藫碛虚L(zhǎng)期記賬、對(duì)賬的習(xí)慣，借記卡年費(fèi)很容易被忽略。

????在對(duì)13家銀行調(diào)查后記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行的借記卡不收取年費(fèi)，但也有幾家銀行的借記卡需要支付10元年費(fèi)。除了工行、農(nóng)行、中行、建行實(shí)施年費(fèi)收取政策外，交通銀行太平洋卡持卡人也需要支付每年10元的年費(fèi)。年費(fèi)將自動(dòng)從賬戶余額中扣除，不需要持卡人另行支付。

????部分銀行收取小額賬戶管理費(fèi)

????近年來，一些銀行陸陸續(xù)續(xù)開始征收小額賬戶管理費(fèi)，而很多持卡人卻還蒙在鼓里。

????所謂小額賬戶管理費(fèi)顧名思義針對(duì)“小額”客戶產(chǎn)生，當(dāng)借記卡中資產(chǎn)金額低于一定標(biāo)準(zhǔn)后，銀行會(huì)按月或季度收取賬戶管理費(fèi)。

????很多人視這筆費(fèi)用為銀行“嫌貧愛富”的舉動(dòng)，其實(shí)，比較正面的理解是，銀行為了促進(jìn)客戶歸并睡眠賬戶和無效賬戶，將其占用的系統(tǒng)資源釋放后提高運(yùn)作速度，以此節(jié)省其他客戶辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間，提高服務(wù)質(zhì)量。另外，這樣的收費(fèi)對(duì)客戶增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)也有好處，促使客戶將分散放置的資金以更加合理、有效的方式進(jìn)行管理。

????通常情況下，銀行小額賬戶管理費(fèi)以日均余額小于300元或500元為限，沒有達(dá)標(biāo)的話按季度收費(fèi)3元。不過，也有銀行和卡片例外，有時(shí)同一家銀行里的不同卡片在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上也會(huì)不同。

????比如工行國(guó)際VISA、MasterCard卡和E時(shí)代靈通卡在日均余額小于300元時(shí)，會(huì)被收取每季度3元的小額賬戶管理費(fèi)，而牡丹金賬戶卡持卡人就不必為此擔(dān)心，該卡目前不會(huì)產(chǎn)生小額賬戶管理費(fèi)。

????招商銀行對(duì)小額賬戶管理費(fèi)實(shí)行按月收取的標(biāo)準(zhǔn)。一卡通普卡持卡人若在某自然月中的日均余額小于1萬元，那么次月中旬將在賬戶余額中被扣收1元，一卡通金卡持卡人需要保持自然月中日均余額大于或等于5萬元，不然次月將被扣收10元。而金葵花VISA、MasterCard卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更高，原本，當(dāng)自然月中的日均余額小于50萬元時(shí)，銀行會(huì)收取30元管理費(fèi)，而從2009年12月起，這一標(biāo)準(zhǔn)將提高至150元。此外，招行將同步實(shí)行“跨戶收費(fèi)”的功能，比如A先生同時(shí)擁有一卡通金卡和金葵花VISA卡，當(dāng)他金葵花VISA卡日均余額低于50萬元時(shí)，銀行將自動(dòng)從余額中扣收150元，不足150元部分將從他同名的一卡通金卡賬戶中扣收。當(dāng)然，同名賬戶的資金可以合并計(jì)算，比如一卡通金卡余額有5萬元，金葵花卡余額有45萬元，那么兩張卡片都不會(huì)產(chǎn)生小額賬戶管理費(fèi)。

????借記卡“催繳”電話不可信

????由于借記卡也出現(xiàn)了年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，一些存款不夠的卡片很可能“空轉(zhuǎn)”或“負(fù)數(shù)運(yùn)轉(zhuǎn)”，這也給詐騙分子有機(jī)可乘。

????“您好，這里是XX銀行客服中心，您的借記卡欠費(fèi)3600元，請(qǐng)于近日盡快還清，以免影響信用記錄，如有疑問請(qǐng)按‘9’轉(zhuǎn)人工服務(wù)。”幾個(gè)月前，浙江的李小姐接到了這樣一個(gè)語音電話，聽得她一頭霧水，為了弄清究竟她按了“9”。馬上，一個(gè)女子說到：“您好，歡迎致電XX銀行，我是136號(hào)話務(wù)員，很高興為您服務(wù)。”李小姐告訴了她語音內(nèi)容，話音未落，那個(gè)女子就說，“您是想查詢一下交易明細(xì)嗎？請(qǐng)告訴我卡號(hào)和密碼。”“我不記得辦過XX銀行的借記卡啊！”對(duì)方顯然有些愣住了，“那麻煩您提供姓名和身份證號(hào)碼，我可以為您查詢一下。”想到最近銀行卡騙術(shù)眾多，報(bào)出身份證號(hào)碼可能不安全，李小姐就隨便報(bào)了一個(gè)名字和身份證號(hào)碼，對(duì)方竟然“查到了”！還提醒李小姐盡快還款。“這下可讓我確信她是騙子了。”李小姐果斷掛掉了電話。

????除了語音騙局外，短信騙局也十分常見，陌生的號(hào)碼會(huì)發(fā)來“催款”短信，并留下“銀行客服電話”方便回?fù)堋Ｊ聦?shí)上，這個(gè)所謂的客服電話根本就是偽造的，一旦回?fù)埽挚ㄈ说膫€(gè)人信息、卡片資料很可能被竊取，先進(jìn)的詐騙工具甚至可以靠語音提示來誘使持卡人輸入卡號(hào)和密碼。因此，建議持卡人無論收到怎樣的電話和短信，都冷靜地思考下，必要時(shí)撥打卡片背面的客服電話確認(rèn)，保障用卡安全。

????當(dāng)然，我們還可以增添一些用卡嘗試。例如，借記卡的年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)都是自動(dòng)從賬戶中計(jì)收的，不會(huì)要求持卡人額外存款支付。可能你會(huì)疑問，當(dāng)余額不夠時(shí)銀行是否會(huì)打催繳電話提醒持卡人呢？答案是否定的。因?yàn)榻栌浛ú煌谛庞每ǎ返哪曩M(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等并不會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生影響，只是記在個(gè)人名下的兩項(xiàng)費(fèi)用。當(dāng)持卡人為借記卡重新“充值”時(shí)，銀行會(huì)先扣收過去應(yīng)繳的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，但并不會(huì)主動(dòng)要求持卡人“還錢”。

????“如果想要銷卡，那么是否需要先支付年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)呢？”記者向銀行客服人員詢問后對(duì)方告知，銷卡時(shí)是否收取這些費(fèi)用視銷卡辦理銀行而定，“有些銀行會(huì)收取，也有些不會(huì)，這要看業(yè)務(wù)辦理銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力如何了。”