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????黎明到底還有多遠(yuǎn)

????顧城在他的詩(shī)里說(shuō)“黑暗給了我黑色的眼睛，我卻用它去尋找光明”。關(guān)于財(cái)富，我們的光明在哪里？很多時(shí)候我們只是在黑暗之中慢慢等待，等待那遙遠(yuǎn)的晨光突發(fā)而至灑滿全身，可是拍拍腦袋才發(fā)現(xiàn)這只是獎(jiǎng)勵(lì)給辦公桌后疲乏身心的一個(gè)美夢(mèng)，面前堆積的公文再次提醒我們，財(cái)富自由之光還未降臨。

????面對(duì)財(cái)富，我們不能只停留于想象，更重要的是要運(yùn)用一些合理的可操作手段來(lái)處理它，使之像滾雪球一樣越滾越多。這是表兄事件給筆者的最大啟示。在最近的一次同學(xué)聚會(huì)上，筆者把自己的體會(huì)跟大家分享。在場(chǎng)的十二位同學(xué)都已年介三十，開始進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的卻只有寥寥二三人。而大家的發(fā)言再一次引起了筆者的深思。

????有人說(shuō)“沒有多余的錢去做投資，那應(yīng)該是富人的事”，每個(gè)月的房貸、即將開始的子女教育費(fèi)用、贍養(yǎng)老人的開支，各項(xiàng)支出應(yīng)接不暇，財(cái)務(wù)壓力越來(lái)越重，哪里還有精力和財(cái)力去做另外的投資？想到今天我們身處大都市的繁華之中，年紀(jì)也已到了三十上下，過(guò)往積累的工作經(jīng)驗(yàn)讓薪資收入也相應(yīng)達(dá)到了一定的水平，可還是沒能開始財(cái)富的累積，也實(shí)在是無(wú)奈之舉。那么怎樣才算得上富人呢？我想表兄如今也算得上富人了吧，可是十年前表兄開始自己的財(cái)富規(guī)劃之路時(shí)月工資收入都還不到1000元。所以說(shuō)財(cái)富是需要管理的，不然永遠(yuǎn)也成為不了富人。以同學(xué)中開始理財(cái)規(guī)劃的一人為例。三十一歲家庭月收入六千，還有一個(gè)剛滿一歲的小孩。這樣的收入和現(xiàn)狀，在在場(chǎng)的十二個(gè)人里只是中等水平。卻比那些收入高得多的同學(xué)在財(cái)富積累上顯示出更多的優(yōu)勢(shì)。這就合理投資的結(jié)果。

????有人說(shuō)“不是對(duì)財(cái)富沒有追求，只是苦于沒有專業(yè)知識(shí)，不知道怎么做”。 有理財(cái)規(guī)劃的同學(xué)對(duì)此說(shuō)法也都表示不能認(rèn)同。討論中筆者發(fā)現(xiàn)，關(guān)于投資其實(shí)我們可以有很多選擇。基金作為典型的專家理財(cái)型產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上是一種由專家介入風(fēng)險(xiǎn)比較分散的個(gè)人理財(cái)方式。基金組合投資一般包括對(duì)幾十只股票以及多種金融工具的投資。組合也就意味風(fēng)險(xiǎn)的分散。個(gè)人在買賣個(gè)股時(shí)，在一個(gè)股票上的失誤可以造成重大本金損失，而個(gè)別股票的下跌對(duì)一個(gè)基金組合的業(yè)績(jī)影響是甚微的。

????同樣以股市、債市作為終極投資目標(biāo)，基金的風(fēng)險(xiǎn)必然大大低于買賣個(gè)股、個(gè)券。買基金就相當(dāng)于買低于股票的風(fēng)險(xiǎn)、高于銀行利息的利潤(rùn)。投資是以謀求某個(gè)期望值的收益為目標(biāo)的。買基金就是把錢交給專家?guī)湍闳ネ顿Y，從資本市場(chǎng)上謀求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利息的收益，而規(guī)避你個(gè)人往往可能無(wú)法、無(wú)力規(guī)避的高風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)搅巳⒌哪昙o(jì)，在工作的繁忙和生活的繁瑣的雙重壓力之下，我們可能沒有時(shí)間、沒有信心、沒有足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)去實(shí)現(xiàn)一個(gè)真正有效的投資配置，這個(gè)時(shí)候不妨選擇投資基金來(lái)開啟一扇財(cái)富之門。

????理財(cái)有道者可以在四十歲的時(shí)候遙想當(dāng)年，我們自己呢？放眼望去，當(dāng)通貨膨脹的預(yù)期逐漸成為現(xiàn)實(shí)，我們每個(gè)人都有必要審慎地研究個(gè)人生活水準(zhǔn)與社會(huì)同步的需求、不斷上升的教育費(fèi)用成本、以及最重要的養(yǎng)老金積累等問(wèn)題。所謂“個(gè)人理財(cái)”，就是為解決這一問(wèn)題而對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)做一個(gè)相匹配的組合安排。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)的流入時(shí)間和頻率，以及潛在風(fēng)險(xiǎn)的種類和預(yù)期時(shí)間，將資產(chǎn)組合調(diào)整至最佳狀態(tài)。存款部分以應(yīng)對(duì)可預(yù)期的經(jīng)常性支出或已知的、在短期內(nèi)發(fā)生的一次性支出。購(gòu)入債券以保證本金的基本安全，投資基金以取得長(zhǎng)期的資產(chǎn)收益。存款和投資兩種不同的選擇，可能意味幾倍的財(cái)富差異，意味著十年之后，我們將分別收獲什么。

????討論至此，再問(wèn)距離財(cái)富之黎明到底還有多遠(yuǎn)？答案其實(shí)已經(jīng)呼之欲出。