??? 陳女士是駕車新手，日前下班開車回家，在到自己樓下的停車場(chǎng)時(shí)，兒子看到了媽媽的汽車就飛奔過來迎接，結(jié)果陳女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾千元治療費(fèi)。事后陳女士想到自己的車買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，便到保險(xiǎn)公司索賠，可讓陳女士沒有想到的是，保險(xiǎn)公司以“自家人不屬于第三者”為由拒絕了她的賠償請(qǐng)求。

????商眾專家點(diǎn)評(píng)

????該案例是否理賠的依據(jù)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在規(guī)定的責(zé)任限額內(nèi)賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款中明確規(guī)定，所謂“第三者”應(yīng)排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的家庭成員、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及車內(nèi)人員。在本案例中陳女士的兒子屬于被保險(xiǎn)人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍。這樣規(guī)定是為了防范某些用心不良的人為了騙保，對(duì)家庭成員實(shí)施傷害而設(shè)定的。不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有類似規(guī)定。

????商眾車險(xiǎn)專家建議，隨著我國車輛擁有量的迅速增加，一些造成自家人或者搭車人傷亡的事故也經(jīng)常出現(xiàn)。對(duì)此，單獨(dú)的第三者險(xiǎn)難以提供保障。建議車主購買另外兩種保險(xiǎn)：

????一、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種是一款附加險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故致使保險(xiǎn)車輛上人員傷亡的，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

????二、意外險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)一樣，對(duì)于家庭成員是免除責(zé)任的。因此，為了提高自家人的保障水平，也可以給自己和家人購買一份交通意外險(xiǎn)。當(dāng)自己駕車出現(xiàn)事故時(shí)，此類保險(xiǎn)將給予賠償，減少家庭的負(fù)擔(dān)。

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