???? 日前，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)“2010年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析通報(bào)會(huì)議”(下稱(chēng)“形勢(shì)會(huì)議”)，一位旁聽(tīng)了會(huì)議的銀行高管向記者證實(shí)，目前銀監(jiān)會(huì)已全面收緊二套房貸款政策，包括所謂改善型住房在內(nèi)的所有二套房均要執(zhí)行首付四成的比例，一旦出現(xiàn)違規(guī)，行長(zhǎng)將被問(wèn)責(zé)。昨日，記者在廣州各大銀行了解到，目前二套房的商業(yè)貸款已全部執(zhí)行四成首付，而利率方面則還普遍可享受到優(yōu)惠。

????改善型住房也首付四成

????旁聽(tīng)了會(huì)議的銀行高管向記者透露，在形勢(shì)會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于今年的信貸政策進(jìn)行了明確定調(diào)，其中調(diào)整個(gè)人房貸和開(kāi)發(fā)貸是今年的重點(diǎn)工作。而對(duì)于此前有部分銀行對(duì)于改善型住房還存在界定不清的情況，銀監(jiān)會(huì)方面已經(jīng)明確表態(tài)，無(wú)論是不是改善型住房，只要是二套房就一律要實(shí)行首付四成的比例。

????該人士表示，一直以來(lái)，高息攬儲(chǔ)、貸款直接流向股市是銀行業(yè)的兩條高壓紅線，而此次對(duì)于二套房貸款政策的嚴(yán)控程度，已經(jīng)可以算是第三條紅線了，“二套房首付四成的比例是鐵定的，各家銀行都不能觸線。如果違規(guī)，將直接找行長(zhǎng)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。”

????雖然此前也有消息稱(chēng)，不少銀行借政策空當(dāng)?shù)褪赘稉寕€(gè)貸客源，但記者昨日以購(gòu)房者身份咨詢(xún)了廣州主要的銀行，就發(fā)現(xiàn)目前申請(qǐng)二套房商業(yè)貸款首付比例均已提至四成，而即使是通過(guò)相熟的按揭公司，也無(wú)法申請(qǐng)到低于四成的首付比例。

????利率仍有10%-29.9%優(yōu)惠

????雖然首付比例都被卡死在四成，但記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，大部分銀行依然有二套房的利率優(yōu)惠政策，優(yōu)惠幅度從10%到29.9%不等。某資深地產(chǎn)中介告訴記者，“二套房首付都是四成了，低一點(diǎn)現(xiàn)在已經(jīng)做不了了。但是利率方面還可以享受到優(yōu)惠，只是最好盡快落定向銀行申報(bào)審批，因?yàn)樽罱K利率都是以審批的時(shí)間來(lái)定。畢竟過(guò)了年政策怎樣變，現(xiàn)在還不好說(shuō)。”

????對(duì)此，上述銀行高管解釋稱(chēng)，銀監(jiān)會(huì)方面的指導(dǎo)思想是在四成首付比例之下，具體利率按照市場(chǎng)化定價(jià)來(lái)確定。“這種方式更加科學(xué)，畢竟銀行還是要賺錢(qián)的，他們會(huì)根據(jù)自己的情況以及客戶(hù)對(duì)于銀行的貢獻(xiàn)度來(lái)確定最終的利率。”

????不過(guò)，他也表示，如果在目前基準(zhǔn)利率表基礎(chǔ)上打七折，則年息為4.158%，而目前中等銀行的資金成本情況已經(jīng)接近4%，銀行做七折房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)是微利。

????意在調(diào)控樓市結(jié)構(gòu)

????至于目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)于房貸政策的高壓態(tài)度，上述銀行高管認(rèn)為，訊息顯示，今年國(guó)家的工作重點(diǎn)是調(diào)整房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)構(gòu)，尤其是抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)中的投機(jī)性行為。“有錢(qián)買(mǎi)房子，政府不能干涉，能做的只是通過(guò)信貸政策進(jìn)行調(diào)整。提高首付的比例，可以降低投資客的資產(chǎn)杠桿率，如果四成首付降低到兩成首付，那么同樣的錢(qián)他就可以投資兩套房子了。”

????此外，調(diào)整二套房政策也是為了有效防范銀行不良貸款的增加風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，2007年房?jī)r(jià)下跌，導(dǎo)致深圳出現(xiàn)不少斷供案。“現(xiàn)在的房?jī)r(jià)下調(diào)20%完全有可能，而如果執(zhí)行兩成首付，這筆貸款很可能遭遇斷供，變成銀行的不良貸款，提高至四成則可有效防范這一風(fēng)險(xiǎn)。”該銀行高管如是稱(chēng)。

????部分銀行二套房貸利率

????銀行 二套房首付比例 二套房貸利率

????中國(guó)銀行 4成 目前政策未明

????農(nóng)業(yè)銀行 4成 基本利率下浮 29.9%，還有改善型住房?jī)?yōu)惠，但動(dòng)作要快

????工商銀行4成 基本利率上浮 10%，有改善型住房?jī)?yōu)惠

????建設(shè)銀行4成 基本利率，有改善型住房?jī)?yōu)惠

????交通銀行4成 基本利率下浮 25%，沒(méi)有改善型住房?jī)?yōu)惠

????民生銀行4成 基本利率上浮 10% ，有改善型住房?jī)?yōu)惠

????廣發(fā)行 4成 基本利率，可享受利率優(yōu)惠

????招商銀行4成 基本利率，還可下浮 30% 以?xún)?nèi)

????浦發(fā)銀行4成 基本利率，是否優(yōu)惠要根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)

????光大銀行 4成 基本利率，有利率優(yōu)惠

????興業(yè)銀行4成 基本利率，有一定優(yōu)惠