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????信用卡消費最忌諱不良記錄。（圖片來源：廣州日報）

????如何評價信用“黑名單” 銀行標(biāo)準(zhǔn)各異 儲戶要小心應(yīng)對

????案例：

????小游大學(xué)剛畢業(yè)工作在某事業(yè)單位工作沒幾年，辦了六七家銀行信用卡。幾個卡同時在身的小游對如何管理這些卡并沒那么在意。最近，小游想貸款20萬元買車，到某大型銀行進(jìn)行貸款咨詢時才被銀行告知，其已在兩年內(nèi)有四次信用不良記錄，加上小游月薪不高，貸款20萬元就此成為泡影。

????小游到人民銀行廣州支行查詢自己的信用記錄后才發(fā)現(xiàn)，其中一筆信用不良記錄是：應(yīng)還801元，有一元逾期不還。小游倍感委屈：“我只是記得大概要還800元，就還了800元，沒想到剩下1元沒還竟然成了信用不良記錄。這怎么公平呢？”

????各界看法

????律師：入“黑名單”應(yīng)經(jīng)過司法程序

????廣州市政協(xié)委員律師文陽表示，個人信用記錄是銀行的單方記錄，不能排除“錯誤”，銀行在記錄公民信用狀況時應(yīng)謹(jǐn)慎行事，充分尊重公民的知情權(quán)、申辯權(quán)，及時對公民提出的異議進(jìn)行答復(fù)，特別是未經(jīng)司法機關(guān)判決，不得將公民納入“信用黑名單”。

????銀行：儲戶要留意自己的賬目記錄

????民生銀行的客服人員告訴記者，民生銀行給信用卡持有者郵寄當(dāng)月的賬目記錄，持卡人只要及時對賬，就會避免出現(xiàn)逾期還款的事情。

????渣打、農(nóng)業(yè)等銀行也表示，如果不是惡意透支，比如逾期兩三個月內(nèi)即全額還款，逾期還款數(shù)額不大的話，貸款申請受影響的程度不大。

????工商銀行表示一定結(jié)合人行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢結(jié)果反映的借款人信用記錄等情況，區(qū)別確定貸款的首付、期限、利率、還款方式或者決定放貸與否等。

????央行：只顯示兩年內(nèi)“逾期還貸記錄”

????記者與央行廣州支行征信科取得聯(lián)系。負(fù)責(zé)信用查詢工作的工作人員告訴記者，央行對個人信用只有“逾期還貸記錄”而不會做出“良好”或“不良”的評判，“逾期還貸記錄”是無法刪除的。而不同的商業(yè)銀行會根據(jù)此記錄對個人信用作出不同評價。

????央行廣州支行征信科同時表示，如果某個賬戶沒有銷戶，在未來兩年內(nèi)無逾期還款記錄的話，最近兩年的記錄就會覆蓋前面的記錄，也即個人查詢到的結(jié)果是“清白”的；但如果該賬戶銷了戶，不良記錄還會顯示5到7年。

????也就是說，儲戶要想盡早洗白底，還是要保持良好的消費還貸記錄。

????杜絕還貸“陷阱”

????輕信“辦卡公司”關(guān)于“輕松貸款”、“無息貸款，最高可貸50萬元”等說詞，將個人身份證交給辦卡辦公司，被辦卡公司以一個身份證辦多張信用卡，并被暗地里刷爆。

????以為當(dāng)期還貸等于規(guī)定扣款日前還貸。實際上需在銀行規(guī)定的扣款日前存入資金，而不是當(dāng)期(當(dāng)月)存入資金就能歸還貸款。

????共同投資，他人未還貸也會連累自己上信用黑名單。

????還貸委托他人，此后要過問落實。

????小額欠款也會造成信用污點。