?? 財險產品多半免責

????青海玉樹地震，又一次喚起了人們對于毀滅性天災的保險保障意識。記者從保險公司了解到，近日來咨詢、關注地震壽險、財險產品的電話明顯多了起來。而根據從保險公司了解到的情況，目前，單獨針對地震進行保障的保險產品并不多。由地震、颶風、海嘯等產生的災害賠償，主要包括壽險和財險兩部分，現在保險公司推出的壽險產品都能進行賠付，而財產保險多數把地震列為免除責任，所以獲賠幾率比較低。

????壽險看好免責條款

????“目前大多數保險公司銷售的壽險產品，地震造成的傷害一般都不會列入免責范圍，只要在保障范圍內，大多數都能進行賠償。”中國平安[50.69 -2.09%]保險的資深保險代理人王政凱告訴記者，可以進行賠償的保險產品也很多，包括長期的壽險產品、意外傷害保障型產品、萬能險的意外傷害附加險等都可以針對地震造成的傷害進行賠償，還有一些養老險也可以進行賠付。

????但是，并不是所有的壽險產品都能為地震買單，需要仔細研究保單，王政凱強調，在推銷保險時，有些銷售員容易抓住顧客急于購買的心理，有時會過度承諾，在購買具有針對性的產品之前，一定要仔細閱讀產品的免責條款，什么能賠什么不能賠都要看明白。比如，有些人身意外保險，只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運動，以及從事其他行為時，遭受意外事故成傷亡，進行賠償，而地震、海嘯、洪水等自然災害造成被保險人傷亡則屬于免責條款；另外，如一些重疾險的附加險，也是不包括自然災害的。

????財險獲賠幾率低

????記者獲悉，地震造成的財險理賠相比較壽險來講，能獲得賠償的幾率低得多，其中，房屋、室內財產及私家車成為地震出險賠付的主要目標。而太平洋[15.06 -3.83%]保險、人保財產、平安保險等多家公司均表示，在地震中，車輛損失無法得到賠償，在車輛保險條款中，地震被列為免責條款。2000年國家保監會批準設立了汽車附加險，由于收費標準較高，為主險的10%，此險種少有人問津，近年來更是形同虛設。

????而保險公司對于房產的保險項目中，地震絕大多數被列為免責條款，只有在部分家庭財產險和企業財產險中，地震會被列入附加擴展險，費率較其他附加險高很多，一般在10%左右。

????目前，市面上針對自然災害的家庭財產保險產品并不多見，記者了解到能承保的有蘇黎世全方位居家綜合保險，對于地震及地震引起的火災、爆炸、地層下陷、滑動、開裂、決口所造成的家居財物及房屋的損失提供保障，保險金額分別為家居財物及家庭房屋價值的80%；華安保險的“福滿堂”主險外還包括6個附加險，其中主險標的為房屋建筑及室內財產，提供包括自然災害地震、海嘯在內、意外事故的風險保障。

????據統計，去年全國因洪澇、地震、雪災等自然災害直接經濟損失達2500億元，保險業人員指出，在巨大的經濟損失面前，商業機構為地震保險買單的意愿極低，地震保障目前只能以附加險的形式存在。