????分析

????曾經的師徒　今日的對手

????業內人士普遍認為，VISA對銀聯的“封堵”絕非安全問題那么簡單，其背后是對中國銀行卡市場巨大利益的爭奪。一位資深業內人士如此形容VISA和銀聯的關系：“開始的時候，VISA這個老師手把手地教銀聯。隨著中國銀聯這個當年的學生不斷發展壯大，老師越來越擔心自己多了一個勁敵。而學生也發現，當初的老師其實是自己發展道路上的最大對手。”

????■VISA是中國銀行卡市場引路人

????客觀地說，在2002年中國銀聯成立之前很長一段時間，VISA實際上擔負起了中國銀行卡市場引路人和培育者的角色，這一歷史最早可以追溯到上世紀80年代初，當時中資銀行就開始和VISA等國際卡組織的合作。1996年工商銀行在中國首次發行了沿用到現在的雙幣信用卡，雙幣卡累計發行量占到國內信用卡數量90％以上。

????在那段時間，VISA為了培育中國市場投入了大量的精力。2002年3月中國銀聯成立，三個月后，銀聯加入VISA，成為其簽約收單機構。此后VISA對銀聯的扶持又繼續了很長時間。

????開始的時候，VISA和銀聯和睦相處，銀聯集中精力搞基礎設施建設，搭建支付清算體系效果；而VISA則搶占中國蒸蒸日上的信用卡市場。一個公開數據顯示，截至2005年底，我國使用以4字開頭的VISA標準和品牌的銀行卡達2.8億張，而以6字開頭的中國銀聯卡當時僅為8600萬張。

????■銀聯海外擴張威脅VISA收入

????對于銀聯卡和VISA這樣的支付系統提供商，其主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續費。由于中國內地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯通道，因此以4打頭的VISA標準卡即使在國內發行使用也不能讓VISA獲得相應的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內的消費。

????隨著中國銀聯國際化步伐的加快，兩者的關系發生了變化。中國銀聯的目標很明確，就是“不斷加快國際化進程，努力把中國銀聯建設成為在國內具有權威性和公信力，在國際具有競爭力和影響力的國際性銀行卡組織，把銀聯品牌建設成具有全球影響力的中國自主支付品牌。”目前，銀聯已經在90個國家和地區開通網絡，基本實現了中國人走到哪里，銀聯卡就用到哪里。

????據報道，銀聯當初之所以痛下決心拓展國際市場，也與VISA不無關系。2003年下半年，銀聯提出希望借助VISA全球網絡，讓8億張人民幣借記卡走出國門，但是卻遭到了意料之外的反對。當然，VISA希望參與中國國內市場的愿望也沒能實現。

????2005年出臺的《中國人民銀行關于規范和促進銀行卡受理市場發展的指導意見》中明確指出，“雙幣種信用卡和雙幣種借記卡在港澳和境外有銀聯網絡的國家和地區使用時，國內發卡銀行應支持經銀聯網絡轉接，要對銀聯網絡開放人民幣賬戶的交易和清算，其他任何機構不得設置障礙和進行干預。”

????這顯然威脅到了VISA在境外的收入。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析說，VISA這些年在中國市場上發行了大量雙幣信用卡，按照以前的格局，基本上是銀聯主內，VISA主外。這兩年中國銀聯不僅沒有開放國內市場，還大力把網絡鋪到境外很多國家。VISA現在不僅在境內很難掙到錢，在境外賺錢也越來越困難，所以才會禁止VISA標準的信用卡在境外通過銀聯網絡刷卡。