????理財(cái)說明書到底有哪些重要的信息披露，市民又如何通過重要的信息提示，從而分辨理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣。理財(cái)專家總結(jié)了六大關(guān)鍵詞，抓住這六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，市民就能輕松看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書，防止其中的貓膩。

????關(guān)鍵詞一：預(yù)期收益率

????有許多投資者抱怨：“明明宣傳的收益率有20%，為什么到手時(shí)只有15%呢？”這是因?yàn)槔碡?cái)單一般所提到的只是“預(yù)期收益”。銀行理財(cái)經(jīng)理提醒，投資者在打量說明書時(shí)，必須多幾個(gè)心眼。預(yù)期最高收益率不代表實(shí)際收益率，跟蹤市場(chǎng)上以往銀行理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)可以看到，達(dá)到“預(yù)期”的概率并不高。

????關(guān)鍵詞二：年收益率

????理財(cái)專家提醒市民“年收益率實(shí)際收益率”，市民購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，注意看理財(cái)單上的收益率是否是年收益率。比如，一款3個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率是4%，這并不代表你投資10萬元，3個(gè)月后能拿4000元的收益，因?yàn)檫@個(gè)“4%”是12個(gè)月的收益率。因此，即使預(yù)期收益到手，投資人也只能拿到1000元的回報(bào)。最終收益還要扣掉管理成本。另外，計(jì)算收益時(shí)應(yīng)該將收益除以365天再乘以實(shí)際投資天數(shù)，而不是直接將自己投資額度乘以年收益率。

????關(guān)鍵詞三：投資方向

????理財(cái)師建議，信托類理財(cái)產(chǎn)品一定要認(rèn)真閱讀涉及還款來源和有無擔(dān)保的條款，如果還款來源和擔(dān)保方都是資金背景雄厚的企業(yè)或政府，那么產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)較小。

????關(guān)鍵詞四：認(rèn)購期限

????據(jù)銀行理財(cái)專家介紹，理財(cái)產(chǎn)品說明書上到期日意味著產(chǎn)品到期、停止運(yùn)行，而銀行要在“到賬日”才會(huì)把本金和投資所得返還給投資者賬戶，這中間會(huì)有時(shí)滯。資金到賬日是指產(chǎn)品到期日或提前終止后到資金打回到投資者個(gè)人賬戶之間的時(shí)間，這段時(shí)間內(nèi)資金不計(jì)息。

????關(guān)鍵詞五：風(fēng)險(xiǎn)提示

????多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)說明書或風(fēng)險(xiǎn)提示介紹，都在整套說明書最后，有些銀行的風(fēng)險(xiǎn)說明書是單獨(dú)的文件，市民應(yīng)向銀行索取，同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品說明書潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可能發(fā)生的虧損會(huì)被隱藏在小字號(hào)說明文字里。無論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定有風(fēng)險(xiǎn)。但根據(jù)記者調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，不少市民只會(huì)注意看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單上大大的“收益”字樣，卻很少去看風(fēng)險(xiǎn)提示，實(shí)際上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示中，含有重要的風(fēng)險(xiǎn)信息披露，市民應(yīng)在提示中，衡量自身資金風(fēng)險(xiǎn)的承受力。

????關(guān)鍵詞六：提前贖回

????專家介紹，理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資者與銀行均無提前終止權(quán)，因此不能提前贖回；二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)還進(jìn)一步細(xì)分為隨時(shí)支持贖回和只可以在某一規(guī)定時(shí)間贖回。但投資者有權(quán)提前贖回都必須支付相關(guān)費(fèi)用。