央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱意見(jiàn)稿），在剛剛過(guò)去的周末引發(fā)了軒然大波。意見(jiàn)稿一旦通過(guò)并實(shí)施，未來(lái)究竟會(huì)對(duì)用戶的開(kāi)戶、網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬帶來(lái)哪些影響？

開(kāi)通支付賬戶難度大增 發(fā)紅包需要開(kāi)5個(gè)證明

意見(jiàn)稿規(guī)定用戶在開(kāi)設(shè)網(wǎng)上賬戶時(shí)，需要用5種方式來(lái)驗(yàn)證身份。也就是說(shuō)，未來(lái)用戶如果要發(fā)微信紅包，需要先向微信提交5個(gè)機(jī)構(gòu)的證明來(lái)驗(yàn)證自己身份才可以。據(jù)意見(jiàn)稿的第十六條，支付機(jī)構(gòu)給個(gè)人開(kāi)戶，如果是消費(fèi)類賬戶，需要三個(gè)機(jī)構(gòu)為用戶做身份驗(yàn)證。如果是具備理財(cái)、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶，則需要五個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證。

而目前的支付寶、微信支付等主流的支付機(jī)構(gòu)，都還達(dá)不到央行的規(guī)定，而且，這一規(guī)定對(duì)非銀行類支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，幾乎是一個(gè)不可能完成的任務(wù)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這里的身份認(rèn)證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務(wù)、工商、銀行、教育機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等能證明個(gè)人身份的機(jī)構(gòu)。

換言之，今后用戶開(kāi)設(shè)支付賬號(hào)，可能還要上傳文憑學(xué)歷、納稅證明、戶口本、護(hù)照等一系列東西。打個(gè)比方，未來(lái)用戶如果要給朋友發(fā)個(gè)微信紅包，發(fā)之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護(hù)照等資料，或者跑工商、居委會(huì)各種地方開(kāi)證明。只有經(jīng)過(guò)5種身份驗(yàn)證后，才可以發(fā)微信紅包。這無(wú)疑將極大地影響用戶使用微信紅包的體驗(yàn)。

告別免費(fèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)代

AA收款功能或成擺設(shè)

無(wú)論是支付寶錢包還是微信支付，都有一個(gè)AA收款功能，七八個(gè)人聚餐，一人買單發(fā)起AA收款，填上聚餐人數(shù)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)算出每人支付費(fèi)用發(fā)出收款信息，其他人憑此打款到買單人賬上，這其實(shí)利用的就是第三方支付賬戶的轉(zhuǎn)賬功能。

根據(jù)意見(jiàn)稿第十七條的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。

這也就是說(shuō)，你的支付寶賬戶只能給自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬。假如意見(jiàn)稿得以實(shí)施，城市用戶可去營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)、ATM機(jī)、手機(jī)銀行或者通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但很多農(nóng)村地區(qū)只支持郵局和農(nóng)村信用合作社，若第三方支付轉(zhuǎn)賬被叫停，就只能去銀行匯款了，這意味著通過(guò)支付寶、財(cái)付通等支付工具免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的午餐沒(méi)了。

“快捷支付”超200元

或需登錄銀行網(wǎng)銀驗(yàn)證

雖然央行在8月1日發(fā)表的解釋中表示，網(wǎng)購(gòu)超過(guò)每日5000元的限額不要緊，還可以通過(guò)銀行卡快捷支付來(lái)付款，這個(gè)沒(méi)有限制。但意見(jiàn)稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶授權(quán)，向客戶開(kāi)戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶和銀行在事先或者首筆交易時(shí)，單筆金額200元以上，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。

對(duì)此規(guī)定，有網(wǎng)友提出疑問(wèn)：如果交易超過(guò)200元，是不是輸完網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)的密碼后，還要跳到銀行的APP或需要銀行短信驗(yàn)證才能支付成功呢？央行對(duì)此的解釋是，200元以上的支付，具體銀行驗(yàn)還是支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)，必須是客戶授權(quán)同意銀行與支付機(jī)構(gòu)按約定做的。過(guò)去銀行給支付機(jī)構(gòu)的單日限額在2萬(wàn)至5萬(wàn)元不等，而快捷支付（即無(wú)需跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀）方式可以最大限度提升用戶支付效率。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，明確銀行與支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任是好，但對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的快捷支付限額將縮水。（據(jù)華西都市報(bào)）