央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》（下簡稱意見稿），在剛剛過去的周末引發(fā)了軒然大波。意見稿一旦通過并實施，未來究竟會對用戶的開戶、網(wǎng)購、消費、轉(zhuǎn)賬帶來哪些影響？

開通支付賬戶難度大增 發(fā)紅包需要開5個證明

意見稿規(guī)定用戶在開設網(wǎng)上賬戶時，需要用5種方式來驗證身份。也就是說，未來用戶如果要發(fā)微信紅包，需要先向微信提交5個機構(gòu)的證明來驗證自己身份才可以。據(jù)意見稿的第十六條，支付機構(gòu)給個人開戶，如果是消費類賬戶，需要三個機構(gòu)為用戶做身份驗證。如果是具備理財、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶，則需要五個機構(gòu)來驗證。

而目前的支付寶、微信支付等主流的支付機構(gòu)，都還達不到央行的規(guī)定，而且，這一規(guī)定對非銀行類支付機構(gòu)來說，幾乎是一個不可能完成的任務。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這里的身份認證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務、工商、銀行、教育機構(gòu)、居委會等能證明個人身份的機構(gòu)。

換言之，今后用戶開設支付賬號，可能還要上傳文憑學歷、納稅證明、戶口本、護照等一系列東西。打個比方，未來用戶如果要給朋友發(fā)個微信紅包，發(fā)之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護照等資料，或者跑工商、居委會各種地方開證明。只有經(jīng)過5種身份驗證后，才可以發(fā)微信紅包。這無疑將極大地影響用戶使用微信紅包的體驗。

告別免費轉(zhuǎn)賬時代

AA收款功能或成擺設

無論是支付寶錢包還是微信支付，都有一個AA收款功能，七八個人聚餐，一人買單發(fā)起AA收款，填上聚餐人數(shù)，系統(tǒng)就會自動算出每人支付費用發(fā)出收款信息，其他人憑此打款到買單人賬上，這其實利用的就是第三方支付賬戶的轉(zhuǎn)賬功能。

根據(jù)意見稿第十七條的規(guī)定，支付機構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

這也就是說，你的支付寶賬戶只能給自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬。假如意見稿得以實施，城市用戶可去營業(yè)廳柜臺、ATM機、手機銀行或者通過網(wǎng)銀進行轉(zhuǎn)賬，但很多農(nóng)村地區(qū)只支持郵局和農(nóng)村信用合作社，若第三方支付轉(zhuǎn)賬被叫停，就只能去銀行匯款了，這意味著通過支付寶、財付通等支付工具免費轉(zhuǎn)賬的午餐沒了。

“快捷支付”超200元

或需登錄銀行網(wǎng)銀驗證

雖然央行在8月1日發(fā)表的解釋中表示，網(wǎng)購超過每日5000元的限額不要緊，還可以通過銀行卡快捷支付來付款，這個沒有限制。但意見稿規(guī)定，支付機構(gòu)根據(jù)客戶授權(quán)，向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)、客戶和銀行在事先或者首筆交易時，單筆金額200元以上，支付機構(gòu)不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。

對此規(guī)定，有網(wǎng)友提出疑問：如果交易超過200元，是不是輸完網(wǎng)絡支付賬號的密碼后，還要跳到銀行的APP或需要銀行短信驗證才能支付成功呢？央行對此的解釋是，200元以上的支付，具體銀行驗還是支付機構(gòu)驗，必須是客戶授權(quán)同意銀行與支付機構(gòu)按約定做的。過去銀行給支付機構(gòu)的單日限額在2萬至5萬元不等，而快捷支付（即無需跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀）方式可以最大限度提升用戶支付效率。業(yè)內(nèi)人士認為，明確銀行與支付機構(gòu)的責任是好，但對于用戶來說，銀行對支付機構(gòu)的快捷支付限額將縮水。（據(jù)華西都市報）