校園貸款的背后，既反映金融行業(yè)管理的不規(guī)范，也反映大學(xué)生的消費(fèi)觀不正確的問題。 （資料圖）

????“一聽分期就嫌棄說有利息，你試一下，把親朋好友全列在紙上，逐一打電話說你現(xiàn)在想買個(gè)蘋果手機(jī)，借個(gè)三五千，看看有沒有人愿意借錢給你？如果都失敗了，你再來找我，讓你借錢有尊嚴(yán)不求人。這不是廣告，是生活的真理。”近段時(shí)間，記者了解到，類似以上的“心靈雞湯”在大學(xué)生的社交圈中流傳，梧州的高校也不能幸免。校園借貸消費(fèi)是怎么一回事？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

????為買新手機(jī)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款

????多數(shù)市民以為，大學(xué)生消費(fèi)不外乎交學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)，以及購買一日三餐。不過，現(xiàn)就讀梧州學(xué)院的大四學(xué)生肖肖（化名）就提出了不同的看法，她說，部分大學(xué)生的開銷一點(diǎn)也不比職場的人少，比如同學(xué)聚會(huì)、為朋友慶生、買衣服和化妝品，還有購買新手機(jī)、新電腦等等。

????肖肖的朋友小梅（化名）也是梧州學(xué)院的學(xué)生，其在今年4月，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“愛學(xué)貸”免息貸款3000元買了一部新手機(jī)，然后每月還貸500元，直到10月份才還清了貸款。肖肖說，小梅是瞞著家里人偷偷買的新手機(jī)，她不想問家人要錢，但自己又沒那么多錢，所以就選擇了貸款。

????肖肖還透露，小梅是通過一個(gè)校園社團(tuán)獲悉“愛學(xué)貸”貸款消費(fèi)業(yè)務(wù)的。“她所在的社團(tuán)，有同學(xué)做‘愛學(xué)貸’的學(xué)生代理，小梅就是通過這名學(xué)生代理辦理貸款的。”

????肖肖還說，校園貸款并不是什么新鮮事，去年她就聽說過了，不過感覺今年關(guān)于校園貸款和招代理的紙質(zhì)小廣告貼的頻率更密集了。除此以外，在同學(xué)的QQ空間和微信朋友圈，也經(jīng)常會(huì)有類似的信息和鏈接，廣告內(nèi)容都十分誘人。

????當(dāng)記者以“愛學(xué)貸”為關(guān)鍵字進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)搜索時(shí)，發(fā)現(xiàn)類似的面向大學(xué)生群體的網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品并不少，相比通過正規(guī)商業(yè)銀行進(jìn)行借貸申請(qǐng)，網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品的申辦流程則相對(duì)簡易，多數(shù)僅需提供身份證、學(xué)生證、學(xué)生信息網(wǎng)編號(hào)信息及在校情況等，申請(qǐng)者就能獲得一定的借貸額度。除了提供現(xiàn)金借貸服務(wù)以外，這些網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品還可以用分期付款的方式，讓借貸者通過其平臺(tái)網(wǎng)購品牌手機(jī)、電腦平板、奢侈名品等。

????“無需抵押”實(shí)質(zhì)是抵押個(gè)人信息

????貸款無需抵押、利息明碼標(biāo)價(jià)、承諾當(dāng)天放款……11月初，記者連續(xù)多天在梧州學(xué)院校園內(nèi)，都看見過這種針對(duì)大學(xué)生發(fā)放貸款的廣告紙。

????根據(jù)肖肖提供的一份張貼在校內(nèi)的紙質(zhì)小廣告，記者通過廣告中的QQ號(hào)碼，聯(lián)系了一名自稱來自“鼎捷商貿(mào)工作室”的秦經(jīng)理。記者向秦經(jīng)理表示借款意向后，秦經(jīng)理開始詢問記者來自哪個(gè)學(xué)校、就讀什么年級(jí)、是本科還是專科，需要貸款多少、有無貸款經(jīng)歷，還要求進(jìn)一步提供真實(shí)名字、電話及銀行卡信息。

????據(jù)秦經(jīng)理介紹，貸款需以100元為基數(shù)，要使用銀行卡自動(dòng)還款，可分12、15、18、24期還請(qǐng)，以七天為單位收取周息3%左右，但不需要抵押，最快當(dāng)天、最遲三天內(nèi)放款。不過，如果沒能按時(shí)還款，“后果很嚴(yán)重，不但會(huì)被拉入‘黑名單’，還會(huì)影響以后買車買房，如果想貸款就不能有不按時(shí)還的想法。”秦經(jīng)理強(qiáng)調(diào)說。

????當(dāng)記者表示以上條件皆可接受，并進(jìn)一步詢問是否可以當(dāng)天放款時(shí)，秦經(jīng)理則要求記者親自到他辦公室一趟，稱當(dāng)天放款“不是直接放款，還需要審核資料”。

????過后記者通過采訪大學(xué)生獲悉，廣告中的“無需抵押”其實(shí)只是一個(gè)幌子，所謂的資料審核，其實(shí)就是用大學(xué)生的個(gè)人信息作為抵押物。

????以“勤工儉學(xué)”名義招募學(xué)生代理

????然而，對(duì)部分大學(xué)生更具吸引力的，是校園內(nèi)一些借貸廣告公司以“勤工儉學(xué)”的名義向大學(xué)生招募代理。

????肖肖說：“聽說其他同學(xué)做代理兼職賺了錢，自然會(huì)吸引更多的同學(xué)要求加入。”

????記者通過梧州學(xué)院的幾名學(xué)生，聯(lián)系到了捷文信貸工作室的一名自稱為“大區(qū)經(jīng)理”的貸方。

????“大區(qū)經(jīng)理”自稱在校期間曾從事過有關(guān)網(wǎng)貸的學(xué)生代理的工作，但如今已基本退出該行列。一是已離校另外謀職，二是感到“網(wǎng)貸現(xiàn)在不行了，出事的太多”，三是客源越來越難找。他還說，在梧州開展代理工作較為便利，而且梧州的大學(xué)生從事網(wǎng)貸代理的還不少。

????在記者多番表露想要成為一名學(xué)生代理后，“大區(qū)經(jīng)理”才終于肯透露一些“內(nèi)幕”。

????“大區(qū)經(jīng)理”說，做代理實(shí)際就是為有意愿借錢的人提供渠道，幫借方向代理所屬的“公司”借錢，然后代理從中收取客戶借款金額的8%，甚至更高的“提成”作為中介服務(wù)費(fèi)。

????借方申請(qǐng)借的錢可以直接匯款到借方的銀行卡，但“公司”會(huì)在放款時(shí)，扣20%作為押金，如果借方?jīng)]有逾期還款，“公司”才會(huì)完全返還這20%的金額。此外，貸款消費(fèi)項(xiàng)目也可以套取現(xiàn)金，具體做法是，讓借方通過網(wǎng)貸平臺(tái)透支購物買某一種商品，到貨后再在學(xué)校門口跟某手機(jī)店“一手交錢、一手交貨”。“大區(qū)經(jīng)理”稱，他可以跟手機(jī)店打招呼，讓對(duì)方“不要壓價(jià)太厲害”。

????大學(xué)生借款前，還需提供身份證正面照，學(xué)生信息網(wǎng)的賬號(hào)及密碼，父親或母親名字、電話，輔導(dǎo)員名字、電話，三個(gè)朋友的名字、電話，要求起碼有一個(gè)朋友是學(xué)校當(dāng)?shù)氐膽艏约般y行卡賬號(hào)和預(yù)留電話等詳細(xì)信息。

????“大區(qū)經(jīng)理”表示，留下這些詳細(xì)信息，一方面是方便公司“追債”，學(xué)生逾期不還錢，其父母、輔導(dǎo)員、朋友等就會(huì)收到“提醒”電話；另一方面，代理要等到借方拿到借款后，才能向借方本人收取提成，因此一定要事先掌握這些個(gè)人信息，以防借方不交出這個(gè)提成金。

????放貸、追債、抵押個(gè)人信息……記者發(fā)覺，這些以往多在社會(huì)新聞中出現(xiàn)的詞語，如今通過這名“大區(qū)經(jīng)理”的口說出來，仿佛十分尋常。此外，這些“詞匯”如今竟與尚未真正踏足社會(huì)的大學(xué)生有著莫大關(guān)聯(lián)，值得引起注意。

????（西江都市報(bào)記者）

■ 采訪手記

????大學(xué)生群體總是最容易接受新鮮事物的群體，近年來流行的網(wǎng)絡(luò)借貸和小額貸款，都有不少大 學(xué)生參與其中。合法的貸款并不可怕，反而會(huì)成為激勵(lì)學(xué)習(xí)的一種動(dòng)力，例如國家專門向大學(xué)生發(fā)放的免息學(xué)費(fèi)貸款。然而，記者采訪了解到，目前使用網(wǎng)絡(luò)借貸的大學(xué)生，很多并不是將貸款用于學(xué)習(xí)、進(jìn)修，而是用于個(gè)人消費(fèi)，就像文中的小梅。眾所周知，學(xué)生的錢其實(shí)來源于父母，如果是合法合理的消費(fèi)，學(xué)生怎么會(huì)有“不想向家里要錢”的想法，歸根到底，還是這種花錢的想法、消費(fèi)的用途并不見得理直氣壯：聚會(huì)、慶生、買化妝品、升級(jí)手機(jī)、買奢侈品牌的服飾背包。學(xué)生之間的社交活動(dòng)，如果要用職場的標(biāo)準(zhǔn)去置辦，必然會(huì)超出一個(gè)學(xué)生生活費(fèi)的承受范圍。而借貸的學(xué)生以分期還款的形式來透支消費(fèi)，難道不是用父母給的生活費(fèi)來償還嗎？最終，還是父母為孩子不必要的超前消費(fèi)而買單。

????也許，我們對(duì)觀念超前的大學(xué)生重提勤儉節(jié)約、腳踏實(shí)地等“舊觀念”的話，他們會(huì)覺得我們已經(jīng)落伍了。但是，抵押自己的個(gè)人信息和父母的信任、抵押自己無可限量的前途，去申貸那有限的三五千元，享一時(shí)之爽快，這個(gè)交易真的值得嗎？