????一、謹(jǐn)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保護好個人信息和資金安全

????近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日益呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發(fā)展趨勢，嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會誠信和社會和諧穩(wěn)定，已成為影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害。按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署，人民銀行積極響應(yīng)，迅速行動，針對當(dāng)前一些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件暴露出支付環(huán)節(jié)存在的問題，于2016年9月印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號，以下簡稱《通知》），從加強賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移主要通道等方面采取20項具體措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線，切實維護社會公眾財產(chǎn)安全。

????打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一項長期性、系統(tǒng)性的工作。在這一過程中，還需要社會公眾增強防范意識，提高安全支付技能，更好地保護自身財產(chǎn)安全。社會公眾要做到：不輕信來歷不明的電話和手機短信，不隨意透露自己和家人的身份、存款、銀行卡等重要個人信息，不向陌生人轉(zhuǎn)賬匯款，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙應(yīng)立即向公安機關(guān)報案。同時，要積極了解與個人生產(chǎn)生活切身相關(guān)的各項政策措施，例如，自2016年12月1日起，個人通過ATM向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬匯款的，延遲24小時到賬。一方面，如果發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，可以向付款賬戶開戶行申請撤銷該筆匯款，及時挽回?fù)p失；另一方面，要提高警惕，防止詐騙分子通過先騙取現(xiàn)金或者交易對手貨物，后撤銷ATM轉(zhuǎn)賬來實施詐騙。

????此外，自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。因此，社會公眾要妥善管理好個人身份證件、銀行賬戶和支付賬戶，不要為蠅頭小利而出租、出借、買賣銀行賬戶和支付賬戶，堅決不為犯罪分子提供作案工具。

????二、養(yǎng)成良好習(xí)慣，避免銀行卡盜刷

????銀行卡被盜刷的事件層出不窮，此前，盜刷行為多發(fā)于信用卡，如今已逐漸涵蓋了幾乎所有銀行卡種類。盜刷的手段有很多種，持卡人自己在日常用卡時要提高防范意識，具體可以從以下幾方面加以注意:1.妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機，不借給他人使用，一旦丟失要立即掛失；2.開通銀行賬戶變動短信提醒，仔細(xì)核對交易業(yè)務(wù)類型、交易商戶和金額是否正確，關(guān)注賬戶變動情況，定期檢查賬戶資金交易明細(xì)和余額；3.謹(jǐn)慎取款和消費，不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費或使用ATM設(shè)備的交易憑條；4.不點擊短信、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接，不登錄非法網(wǎng)站，慎掃不明來歷的二維碼；5.慎連免費Wi-Fi，連接免費Wi-Fi時不登錄網(wǎng)上銀行、手機銀行、支付機構(gòu)APP進行賬戶查詢、支付等操作；6.妥善設(shè)置銀行卡密碼，不使用同一數(shù)字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼，不將銀行卡密碼作為其他網(wǎng)站、APP的密碼，多張銀行卡不使用同一密碼，并定期更改銀行卡密碼；7.將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

????如果持卡人發(fā)現(xiàn)有偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時，建議第一時間與發(fā)卡機構(gòu)取得聯(lián)系，凍結(jié)、掛失卡片，避免再次遭受盜刷，同時在發(fā)卡機構(gòu)的指導(dǎo)下留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理。

????三、了解客戶備付金，防范支付賬戶風(fēng)險

????1.正確認(rèn)識客戶備付金的本質(zhì)

????客戶備付金是支付機構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機構(gòu)客戶，但不同于客戶的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

????客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險隱患。中國人民銀行建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，主要目的是糾正和防止支付機構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全，并引導(dǎo)支付機構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。

????2.支付賬戶的風(fēng)險防范

????（1）審慎選擇支付機構(gòu)。客戶應(yīng)該適當(dāng)關(guān)注支付機構(gòu)披露的信息，選擇服務(wù)機制完善、業(yè)務(wù)風(fēng)險較低的支付機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

????（2）妥善保管本人或本單位信息。客戶在開立支付賬戶、辦理支付業(yè)務(wù)過程中要妥善保管個人或單位信息以及相關(guān)證件，并留意支付機構(gòu)對收集目的和用途的說明，避免信息泄露。

????（3）準(zhǔn)確辨識服務(wù)渠道的真實性。客戶應(yīng)該留意支付機構(gòu)網(wǎng)站地址、客服電話等服務(wù)渠道，準(zhǔn)確辨識服務(wù)渠道的真實性，避免支付賬戶名稱和密碼、手機動態(tài)驗證碼等敏感信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取。

????（4）積極維護自身權(quán)益。客戶使用支付賬戶辦理支付業(yè)務(wù)過程中一旦發(fā)生風(fēng)險損失，如果支付機構(gòu)不能有效證明風(fēng)險損失是因客戶原因?qū)е碌模敲粗Ц稒C構(gòu)需要對客戶的損失及時先行全額賠付。