收入增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP增速的保險業(yè)，成為經(jīng)濟(jì)下行壓力下最亮眼的行業(yè)之一。但由于起步較晚，我國保險業(yè)尚處于發(fā)展的初級階段，行業(yè)發(fā)展仍重規(guī)模和盈利，產(chǎn)品價格高、保障程度低、費(fèi)用占比高、銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題使行業(yè)形象不佳，服務(wù)水平仍有較大的提升空間。

利潤翻番 難掩規(guī)模尷尬

根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2014年我國保險業(yè)收入增速高達(dá)17.5%，成為經(jīng)濟(jì)下行壓力下最亮眼的行業(yè)之一。全國保費(fèi)收入突破2萬億元，總資產(chǎn)突破10萬億元，全行業(yè)利潤增長106.4%，利潤額創(chuàng)下歷史新高。保險資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益5358.8億元，同比增長46.5%。在互聯(lián)網(wǎng)保險等新興領(lǐng)域，更達(dá)到了數(shù)倍的增長速度。

今年一季度，保險業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入8425.4億元，同比增長20.4%。賠款與給付支出2311.2億元，同比增長24.3%。總資產(chǎn)108703.1億元，較年初增長7%。凈資產(chǎn)14364.7億元，較年初增長8.4%。預(yù)計利潤總額870.9億元，同比增長142.6%。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，政府部門不善于運(yùn)用保險分散風(fēng)險，企業(yè)缺乏保險意識，居民對保險“不買賬”等，凸顯我國與其他國家經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)差距較大。近年來保險業(yè)形象雖有所好轉(zhuǎn)，但“賣保險的”仍然成為保險從業(yè)人員形象代表，社會認(rèn)可度較低。

“不道德”產(chǎn)品仍存

“據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在一些保險產(chǎn)品，賠付率和費(fèi)用不成比例，特別是意外險中，有些保險公司意外險產(chǎn)品賠付率不足20%。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉說。

購買的是保險產(chǎn)品，卻被不良銷售人員將保單“升級”變成了P2P產(chǎn)品；到銀行辦理存款業(yè)務(wù)，卻被忽悠買了保險理財……此類行徑久遭消費(fèi)者詬病。中國保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報告(2015)》指出，2014年我國各級保險監(jiān)管機(jī)關(guān)共接受處理保險消費(fèi)有效投訴事項(xiàng)2.9萬余個，其中對保險公司違法違規(guī)的投訴占投訴總量的19%，涉及保險合同爭議的投訴占投訴總量的80.37%。

報告分析稱，從投訴反映的問題來看，財產(chǎn)保險主要集中在對定損價格不滿意、對理賠時效不滿意及對拒賠原因不認(rèn)可等；人身保險主要集中在銷售人員夸大產(chǎn)品收益、混淆保險與銀行理財儲蓄概念、隱瞞免責(zé)條款、退保損失過高、保險金給付數(shù)額爭議等。

市場競爭不足

致客戶利益受損

我國保險業(yè)之所以長期存在種種亂象，服務(wù)水平提升緩慢，行業(yè)形象得不到根本扭轉(zhuǎn)，除行業(yè)自身存在不少問題外，也有外部監(jiān)管和市場競爭不足的因素。

鄭偉指出，除了一些保險公司存在重規(guī)模利潤、輕客戶服務(wù)的現(xiàn)象，監(jiān)管方也存在對消費(fèi)者保護(hù)重視不夠、落實(shí)不夠、監(jiān)管不力，甚至出現(xiàn)盲目保護(hù)保險公司利益的情況。同時，由于市場競爭不充分，一些保險企業(yè)對于產(chǎn)品設(shè)計、商業(yè)模式創(chuàng)新缺乏動力。

人保壽險江蘇分公司副總經(jīng)理趙忠良說，在低層次競爭下，保險公司普遍急功近利，對全程服務(wù)無暇顧及，從而造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，消費(fèi)者滿意度低。此外，目前全國保險銷售員達(dá)300萬人左右。其中多數(shù)員工并非保險公司的正式員工，僅簽署了相關(guān)銷售展業(yè)協(xié)議，這導(dǎo)致其只關(guān)心銷售訂單，不關(guān)心服務(wù)。 （據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報）