在推廣的過程中,一些人壽產(chǎn)品的保障額度聽起來相當(dāng)豐厚,但實際賠付的金額卻會大打折扣。比如有時,一份保額為20萬的意外險,在被保險人發(fā)生意外后,保險公司到頭來可能只會賠1萬元,低于很多人的預(yù)期。因此，投保前先了解賠付環(huán)節(jié)的這些常識,真正遇到事兒后也許會少些糾紛。

身故

按基本保額賠償,

未成年人上限50萬

在賠付環(huán)節(jié),涉及兩個概念,即“基本保險金額”和“保險金額”。“基本保險金額”是保單上標(biāo)注的金額,“保險金額”是實際能拿到的賠款。有些條款里的“基本保險金額”和“保險金額”是一致的,而有些條款則是以“基本保險金額”為單位計算。

以身故保障來說,一般的意外險、壽險等都含有此保障。如果被保險人在保險期內(nèi)不幸身故,保險公司會按基本保險金額進(jìn)行賠付。簡單來說,被保險人所投保險的基本保險金額是多少,實際賠付的金額就是多少,即全額賠付。值得注意的是,根據(jù)保監(jiān)會最新發(fā)布的規(guī)定,若被保險人不滿10周歲,保險公司給付的死亡保險金限額為20萬；若被保險人已滿10周歲但未滿18周歲,限額為50萬元。

傷殘

按等級比例賠付,

累計不超過基本保額

在部分意外傷殘保險事故中,保險公司需要根據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)(行業(yè)標(biāo)準(zhǔn))》所列的給付比例,乘以意外傷害保險金額給付傷殘保險金進(jìn)行賠付。

舉例來說,市民梁先生在一次意外中遭遇車禍,被醫(yī)院診斷為永久喪失機(jī)能。梁先生向保險公司提出索賠,保險公司認(rèn)定左腳殘疾在保險合同中屬于五級傷殘,只能按照保險金額的20%進(jìn)行賠償。按照保險合同的規(guī)定,發(fā)生意外傷殘后,這份保險并不是馬上就失效了。如果梁先生在保險期間內(nèi)又不幸發(fā)生了保險合同中載明的傷殘情況的話,仍然可以向保險公司索賠,累計的傷殘保險金以保單載明的意外傷害保險金額為限,梁先生最多可獲賠5萬元。

醫(yī)療

接力賠剩余部分,

需扣100元免賠額

對于普通的意外醫(yī)療險而言,所謂的“可報銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用”,一般都是醫(yī)保范圍內(nèi)可報銷的費(fèi)用,而商業(yè)意外險就是在醫(yī)保的基礎(chǔ)上進(jìn)行“接力”賠付。上述產(chǎn)品的意外醫(yī)療保額是兩萬元,賠付時需要扣除100元的免賠額。如果醫(yī)療費(fèi)用不足100元,保險公司則不予以報銷。對于高于100元的部分,保險公司會在保額范圍內(nèi)對剩余部分進(jìn)行100%的賠付。

據(jù)悉,上述保險還會給付“誤工津貼保險金”和“住院護(hù)理津貼保險金”,計算方式為誤工津貼保險金日額/住院護(hù)理津貼保險金日額×天數(shù),天數(shù)以90天為限,就診的醫(yī)院必須是二級或以上的公立醫(yī)院。 （據(jù)新快報）